2026 TOBB Nefes Kredisi başvuruları 3 Kasım’da başlıyor: Şartlar, 5 milyon TL limit, faiz oranı, vade ve gerekli belgeler

KOBİ’lerin işletme sermayesi ihtiyacına uygun koşullarda finansman sağlayan TOBB Nefes Kredisi’nde yeni dönem resmen başlıyor. Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği’nin (TOBB) 1 Kasım 2026’da yaptığı açıklamaya göre, Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaletiyle ve programa katılan bankalar aracılığıyla kullandırılacak yeni dilimin başvuruları 3 Kasım 2026 Salı günü başlayacak.

Haziran ayında açılan ilk dilimde beş ayda 45 milyar liralık kredi kullandırılırken, yeni dilimde toplam 50 milyar liralık finansman hedefleniyor ve firma başına üst limit 3 milyon TL’den 5 milyon TL’ye yükseltildi. Peki Nefes Kredisi nedir, kimler başvurabilir, faiz oranı yüzde kaç, hangi belgeler isteniyor ve başvuru nasıl yapılıyor? Merak edilen tüm soruların yanıtları haberimizde.

NEFES KREDİSİ NEDİR, KİM VERİYOR?

TOBB Nefes Kredisi; Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği’nin öncülüğünde, Kredi Garanti Fonu’nun kefaleti ve anlaşmalı bankaların kaynağıyla KOBİ’lere kullandırılan, piyasa koşullarının altında sabit faizli bir işletme kredisi programıdır. Programın amacı, teminat sorunu yaşayan küçük ve orta ölçekli işletmelerin nakit akışına “nefes aldırmak” ve işletme sermayesi ihtiyacını uygun maliyetle karşılamaktır.

Kredinin en önemli avantajı, bankanın istediği teminatın büyük bölümünün KGF kefaletiyle karşılanmasıdır. Önceki Nefes Kredisi dönemlerinde KGF, Özkaynak Kefalet Programı kapsamında kredilere yüzde 80 oranında kefalet sağladı; bu sayede işletmelerden genellikle ipotek gibi ek teminat istenmedi.

Yeni dilimde de krediler KGF Özkaynak Kefalet Programı kurallarına göre değerlendirilecek.

Program ilk kez 2020’de pandemi döneminde başlatıldı ve o tarihten bu yana farklı dönemlerde yeniden açıldı. 2025 yılında firma başına limit 1,5 milyon TL iken, 8 Haziran 2026’da başlayan dilimde 3 milyon TL’ye, 3 Kasım 2026’da başlayacak yeni dilimde ise 5 milyon TL’ye çıkarıldı.

TOBB Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu’nun açıklamasına göre haziran diliminde beş ayda KOBİ’lere 45 milyar liralık kredi kullandırıldı; yeni dilimle birlikte 2026 yılında toplam hacmin 95 milyar liraya ulaşması bekleniyor.

2026 TOBB NEFES KREDİSİ BAŞVURULARI NE ZAMAN BAŞLAYACAK? TARİH AÇIKLANDI MI?

Evet, tarih açıklandı. TOBB’un 1 Kasım 2026 tarihli açıklamasına göre yeni dilimin başvuruları 3 Kasım 2026 Salı günü başlıyor. TOBB’a bağlı oda ve borsa üyesi işletmeler, bu tarihten itibaren programa katılan sekiz bankanın şubelerine başvurabilecek.

Açıklamada bir son başvuru tarihi yer almıyor. Önceki dönemlerde olduğu gibi krediler, belirlenen toplam hacim (bu dilimde 50 milyar TL) dolana kadar kullandırılacak. Haziran diliminde talebin yüksek olması ve beş ayda 45 milyar liraya ulaşılması, yeni dilimde de limitlerin hızlı tükenebileceğine işaret ediyor.

Bu nedenle krediden yararlanmayı planlayan işletmelerin belgelerini önceden hazırlayıp ilk günlerde başvurması tavsiye ediliyor.

Kredi, bankaların kendi değerlendirme süreçlerinden geçtiği için başvuru sırası tek başına onay anlamına gelmiyor; ancak hacim dolduğunda yeni başvurular kabul edilmeyecek.

NEFES KREDİSİ ŞARTLARI NELER? KİMLER BAŞVURABİLİR?

TOBB’un açıklamasında başvuru için tek temel şart net biçimde belirtildi: İşletmenin TOBB’a bağlı bir ticaret odası, sanayi odası, ticaret ve sanayi odası, deniz ticaret odası veya ticaret borsasına üye olması. Üyeliği aktif olan ve KOBİ tanımına giren her işletme, hangi sektörde olursa olsun başvuru yapabiliyor.

Kredi KGF Özkaynak Kefalet Programı kapsamında kullandırıldığı için önceki dönemlerde uygulanan ve yeni dilimde de geçerli olması beklenen ek kriterler şöyle:

Oda veya borsa üyeliğinin güncel olması ve aidat borcu bulunmaması

Önceki dönemlerde başvuru tarihi itibarıyla en az bir yıldır faaliyette olma şartı aranmıştı

Bankanın kredi değerlendirmesinden geçmek; takipte kredisi, protestolu senedi ya da karşılıksız çeki bulunan işletmelerin onay alması güç

Vergi ve SGK borcu bulunan firmaların yapılandırma yoluna gitmiş olması bankalar tarafından olumlu değerlendiriliyor

Önceki Nefes Kredisi dönemlerinde eczaneler, döviz büroları, faktoring şirketleri, emlak ofisleri, mali müşavirler ve yeminli mali müşavirler ile Tarım Kredi ve Esnaf Kefalet kooperatifleri program kapsamı dışında tutulmuştu. Yeni dilim için TOBB tarafından ayrı bir istisna listesi yayımlanmadığından, bu sektörlerdeki işletmelerin başvuru öncesinde bankadan teyit alması gerekiyor.

Kredinin kullanım amacı da sınırlı: Nefes Kredisi işletme sermayesi finansmanı için veriliyor. Kullandırılan tutarla döviz veya altın alınması ve mevcut kredi borçlarının kapatılması (refinansman) önceki dönemlerde yasaktı; bu kural yeni dilimde de geçerli kabul ediliyor.

Önemli bir ayrıntı: TOBB, odalar ve borsalar kredi kararına müdahil olmuyor. Hangi firmaya ne kadar kredi verileceğine, KGF kefalet şartları çerçevesinde başvuru yapılan banka karar veriyor. Oda üyeliği başvuru hakkı sağlıyor; kredi onayı ise bankanın değerlendirmesine bağlı.

NEFES KREDİSİ LİMİTİ NE KADAR? FAİZ ORANI YÜZDE KAÇ, VADE KAÇ AY?

TOBB’un açıklamasına göre yeni dilimde firma başına azami kredi tutarı 5 milyon TL olarak belirlendi. Haziran diliminde bu limit 3 milyon TL, 2025 yılında ise 1,5 milyon TL idi. Toplam hacim ise 50 milyar TL; bu tutar dolduğunda kredi kullandırımı sona erecek.

Faiz oranları vadeye göre iki kademeli ve sabit:

24 aya kadar vadeli kredilerde yıllık yüzde 36

24 ayın üzerindeki vadelerde (25-48 ay) yıllık yüzde 34

Vade seçeneklerinde azami süre 48 ay. Kredinin ilk 6 ayında anapara ödemesi yapılmıyor; bu dönemde yalnızca faiz tahakkuk ediyor, anapara taksitleri yedinci aydan itibaren başlıyor. Böylece işletmeler krediyi kullandıktan sonra ilk yarım yıl nakit akışında rahatlama sağlıyor.

Daha önce kredi kullananlar yeniden başvurabilir mi?

Evet. TOBB’un açıklamasına göre 2026 yılında haziran diliminden Nefes Kredisi kullanan işletmeler, önceki kredi tutarıyla birlikte toplam 5 milyon TL’yi aşmayacak şekilde ilave kredi talep edebiliyor. Örneğin haziranda 3 milyon TL kullanan bir firma, yeni dilimde 2 milyon TL daha başvurabilir.

Kredinin maliyeti faizden ibaret değil. Önceki dönemlerde KGF, verdiği kefalet için yıllık yüzde 1,5 oranında kefalet komisyonu ve sabit bir kefalet başvuru ücreti aldı; bankalar ise sınırlı bir tahsis komisyonu uyguladı.

Ayrıca faiz üzerinden yüzde 5 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ödeniyor; Nefes Kredisi BSMV’den muaf değil. Komisyon ve ücretlerin yeni dilimdeki kesin tutarları için başvuru yapılan bankadan bilgi alınmalı.

Hangi bankalar Nefes Kredisi veriyor?

Yeni dilimde başvuru alacak sekiz banka şöyle: Ziraat Bankası, Halkbank, VakıfBank, Ziraat Katılım, DenizBank, Garanti BBVA, Yapı Kredi ve QNB. Haziran diliminde listede yer alan Akbank, TOBB’un yeni dönem açıklamasında yer almıyor.

Katılım bankası tercih eden işletmeler için Ziraat Katılım aynı koşullarla kâr payı esasına göre finansman sağlıyor.

NEFES KREDİSİ İÇİN GEREKLİ BELGELER NELER?

TOBB’un 1 Kasım tarihli açıklamasında belge listesine yer verilmedi; evraklar bankaların kendi kredi süreçlerine göre belirleniyor. Önceki Nefes Kredisi dönemlerinde bankaların standart olarak istediği belgeler şunlardı:

Bağlı olunan oda veya borsadan alınan, “TOBB Nefes Kredisi İçindir” ibareli faaliyet belgesi (odalar bu belgeyi ücretsiz veriyor; birçok oda e-imzalı olarak online da düzenliyor)

Vergi levhası

Son yıla ait bilanço ve gelir tablosu ile güncel ara dönem mizanı

Son geçici vergi beyannamesi

İmza sirküleri ve ticaret sicil gazetesi (şirketler için)

Şirket ortaklarının ve yetkililerinin kimlik belgeleri

Bankanın talep etmesi hâlinde KGF kefalet başvuru formu ve beyanname

Şahıs işletmeleri için imza sirküleri yerine imza beyannamesi, bilanço yerine işletme hesap özeti istenebiliyor. Belgeler bankadan bankaya küçük farklılıklar gösterebildiği için başvuru öncesinde ilgili şubeden güncel evrak listesinin alınması zaman kaybını önlüyor.

NEFES KREDİSİ BAŞVURUSU NASIL YAPILIR? ADIM ADIM SÜREÇ

Başvuru doğrudan bankaya yapılıyor; TOBB veya odalar üzerinden online başvuru sistemi bulunmuyor. Süreç şu şekilde işliyor:

Faaliyet belgesi: Bağlı olduğunuz odadan “TOBB Nefes Kredisi İçindir” ibareli faaliyet belgesini alın. Belge odanın hizmet binasından ya da online belge sisteminden ücretsiz temin ediliyor.

Evrak hazırlığı: Vergi levhası, mali tablolar, imza sirküleri ve diğer belgeleri eksiksiz hazırlayın.

Banka seçimi ve başvuru: 3 Kasım 2026’dan itibaren sekiz anlaşmalı bankadan birinin şubesine belgelerle birlikte başvurun. Halihazırda ticari hesabınızın bulunduğu bankayı tercih etmek değerlendirme sürecini hızlandırıyor.

Banka ve KGF değerlendirmesi: Banka, işletmenin mali yapısını ve kredi geçmişini inceliyor; uygun bulunan başvuru KGF kefaleti için sisteme iletiliyor.

Onay ve kullandırım: KGF kefaleti onaylandıktan sonra kredi sözleşmesi imzalanıyor ve tutar işletmenin ticari hesabına aktarılıyor.

Önceki dönemlerde eksiksiz başvuruların birkaç iş günü içinde sonuçlandığı görüldü; ancak yoğun dönemlerde bu süre uzayabiliyor. Bir bankadan ret alan işletme, programa katılan başka bir bankaya yeniden başvurabiliyor.

Nefes Kredisi esnafa veriliyor mu?

Kredi, TOBB’a bağlı oda ve borsa üyelerine yönelik. Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na kayıtlı olup ticaret odasına üye olmayan esnaf bu programdan yararlanamıyor; esnaf için Halkbank üzerinden kullandırılan Esnaf Kefalet kooperatifi kredileri ayrı bir destek kanalı.

Şahıs şirketleri Nefes Kredisi alabilir mi?

Evet. Oda üyeliği bulunan ve KOBİ tanımına uyan şahıs işletmeleri de başvurabiliyor; kredi onayı bankanın değerlendirmesine bağlı.

Yeni kurulan firmalar başvurabilir mi?

Önceki dönemlerde en az bir yıllık faaliyet şartı aranmıştı. Yeni dilim için TOBB bu konuda açıklama yapmadı; yeni kurulan işletmelerin bankadan teyit alması gerekiyor.

Nefes Kredisi’nde teminat isteniyor mu?

Kredinin büyük bölümü KGF kefaletiyle güvence altına alındığı için önceki dönemlerde genellikle ipotek gibi ek teminat istenmedi. Bankalar şirket ortaklarından kefalet talep edebiliyor.

Nefes Kredisi’nde ilk 6 ay hiç ödeme yapılmıyor mu?

Ödemesiz dönem anapara için geçerli. İlk 6 ayda anapara taksiti ödenmiyor; faizin tahsil şekli bankanın geri ödeme planına göre değişebiliyor.

Nefes Kredisi erken kapatılabilir mi?

Ticari kredilerde erken kapama mümkün; ancak bankalar erken ödeme komisyonu uygulayabiliyor. Koşulların sözleşme imzalanmadan önce sorulması gerekiyor.

Birden fazla bankaya başvurulabilir mi?

Başvuru yapılabilir, ancak firma başına toplam kullanım 5 milyon TL ile sınırlı. KGF sistemi aynı firmanın toplam kefalet limitini takip ediyor.

Nefes Kredisi için son başvuru tarihi var mı?

TOBB bir bitiş tarihi açıklamadı. Krediler 50 milyar liralık hacim dolana kadar kullandırılacak.

Faiz oranı piyasa koşullarına göre avantajlı mı?

NEFES KREDİSİ 2026 YENİ DİLİM ÖZET BİLGİLER

Başvuru başlangıcı: 3 Kasım 2026 Salı

Son başvuru tarihi: Açıklanmadı; 50 milyar TL’lik hacim dolana kadar

Kimler başvurabilir: TOBB’a bağlı oda ve borsa üyesi KOBİ’ler

Firma başına azami limit: 5 milyon TL (daha önce kullananlar bu limite tamamlayabiliyor)

Vade: Azami 48 ay, ilk 6 ay anapara ödemesiz

Faiz: 24 aya kadar yıllık yüzde 36; 24 ay üzeri yıllık yüzde 34 (sabit)

Başvuru yeri: Ziraat Bankası, Halkbank, VakıfBank, Ziraat Katılım, DenizBank, Garanti BBVA, Yapı Kredi ve QNB şubeleri

Temel belge: Odadan alınan “TOBB Nefes Kredisi İçindir” ibareli faaliyet belgesi

TOBB Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu, yeni dilimin işletmelerden gelen yoğun talep üzerine devreye alındığını belirterek, programın hayata geçirilmesinde emeği geçen Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek, Merkez Bankası Başkanı Fatih Karahan, KGF Yönetim Kurulu Başkanı Erdoğan Özegen ve programa katılan bankalara teşekkür etti. Nefes Kredisi’ne ilişkin güncel duyurular TOBB’un resmi kanallarından, bağlı olunan oda ve borsalardan ve anlaşmalı bankalardan takip edilebilir.