Bintso, İş Dünyasının Finansman Sorunlarını Bankalarla Aynı Masada Ele Aldı

Bingöl Ticaret ve Sanayi Odasının ev sahipliğinde, “Bingöl Ekonomisi İçin Finansta Ortak Akıl” temasıyla düzenlenen Bingöl İş Dünyası ve Finans Sektörü İstişare Toplantısı, BİNTSO Yönetim Kurulu Başkanı Kadir Çintay’ın başkanlığında gerçekleştirildi.

Kamu bankaları, özel bankalar ve katılım bankalarının Bingöl’deki şube müdürleri ile KOSGEB, Fırat Kalkınma Ajansı ve TKDK temsilcilerinin katıldığı toplantıda, Oda üyeleri ve sektör temsilcileri tarafından iletilen finansman sorunları doğrudan banka yöneticilerinin dikkatine sunuldu.

Toplantıda; işletmelerin krediye erişimde yaşadığı güçlükler, yüksek faiz oranları, komisyon ve dosya masrafları, ekspertiz limitleri ve maliyetleri, banka şubelerinin kredi tahsis yetkileri, KGF destekleri, TOBB Nefes Kredisi limitleri ve kamu desteklerinin daha etkin kullanılması konularında görüş alışverişinde bulunuldu.

“BANKA MÜDÜRLERİMİZ BİNGÖL EKONOMİSİNİN ÖNEMLİ PAYDAŞLARIDIR”

Toplantının açılışında konuşan BİNTSO Yönetim Kurulu Başkanı Kadir Çintay, banka yöneticilerinin yalnızca temsil ettikleri kurumların yöneticileri değil, aynı zamanda Bingöl ekonomisinin önemli paydaşları olduğunu söyledi.

Banka müdürlerinin şehrin ekonomik yapısını, işletmelerin mevcut durumunu ve iş dünyasının karşı karşıya kaldığı sorunları yakından bildiğini belirten Çintay, üyelerle banka genel müdürlüklerinin politikaları arasında önemli bir köprü görevi üstlendiklerini ifade etti.

Çintay, “Üyelerimizin taleplerini dinliyor, genel müdürlüklerinizin politikaları ile sahadaki gerçekler arasında denge kurmaya çalışıyorsunuz. Çoğu zaman yetkilerinizin sınırları içerisinde işletmelerimize çözüm üretmek için gayret gösterdiğinizi biliyoruz.

Üyelerimize gösterdiğiniz anlayışı, ulaşılabilir olmanızı ve Odamızla kurduğunuz güçlü iletişimi önemsiyoruz.” dedi.

Bingöl’de ticari ilişkilerin güven ve itibar üzerine kurulu olduğuna dikkat çeken Çintay, banka yöneticilerine hitaben, “Sizler yalnızca kredi süreçlerini değil, aynı zamanda güveni de yönetiyorsunuz. Bu nedenle şehrimizin ekonomik geleceğinde önemli bir sorumluluk taşıyorsunuz.” ifadelerini kullandı.

“SİZLERE GÜVENDİĞİMİZ İÇİN BEKLENTİMİZ YÜKSEK”

Banka yöneticilerinin tecrübelerine ve çözüm üretme güçlerine inandıklarını belirten Başkan Çintay, Bingöl iş dünyasının beklentilerini açık bir şekilde paylaşmak istediklerini söyledi.

Çintay, “Sizleri yakından tanıdığımız ve çözüm üretme gücünüze inandığımız için beklentilerimizi açıkça ifade ediyoruz. Sizlere yönelik beklentimizin yüksek olması, tecrübenize ve iş dünyamızın sorunlarının çözümüne katkı sunabileceğinize inanmamızdan kaynaklanıyor.” diye konuştu.

“FİRMALARIMIZ BİNGÖL’ÜN MİLLÎ SERVETİDİR”

Bingöl’de faaliyet gösteren işletmelerin korunması ve güçlendirilmesi gerektiğini vurgulayan Başkan Çintay, bir firmanın faaliyetlerini sürdürebilmesinin yalnızca işletme sahibini ilgilendiren bir konu olmadığını ifade etti.

Çintay, şöyle konuştu:

“Firmalarımız Bingöl’ün millî servetidir. Bir işletme ayakta kalırsa çalışan evine ekmek götürür, esnaf iş yapar, üretim devam eder, vergi geliri artar ve şehir ekonomisi büyür. Bir işletmenin kapanması ise yalnızca bir ticari sicilin kapanması değildir.

İstihdamın, üretimin ve o işletmeye bağlı ekonomik hareketliliğin kaybedilmesi anlamına gelir.”

İşletmelerin finansman ihtiyaçlarının zamanında karşılanmasının şehir ekonomisi açısından büyük önem taşıdığını kaydeden Çintay, bankaların yatırımcıların ve üreticilerin yanında durmasının Bingöl’ün kalkınmasına doğrudan katkı sağlayacağını belirtti.

YÜKSEK FAİZ VE EK MALİYETLER İŞLETMELERİ ZORLUYOR

Toplantıda iş dünyasının en önemli sorunlarından birinin finansmana erişim olduğu vurgulandı.

Faiz oranlarının ulaştığı seviyeler karşısında birçok sektörün finansman maliyetlerinin üzerinde düzenli kâr elde etmekte zorlandığı ifade edilirken, kredi maliyetinin yalnızca faiz oranından oluşmadığına dikkat çekildi. Komisyonlar, dosya masrafları, sigorta giderleri ve diğer ek maliyetlerle birlikte işletmelerin gerçek finansman yükünün daha da arttığı belirtildi.

Başkan Çintay, yüksek maliyetine rağmen işletmelerin krediye ulaşmakta güçlük çekmesinin ciddi bir çelişki oluşturduğunu söyledi.

Çintay, “İşletmelerimiz yüksek maliyetle kredi kullanmayı göze almasına rağmen finansmana ulaşamıyorsa burada hepimizin üzerinde düşünmesi gereken bir sorun var demektir. Faizlerin yüksek olması iş dünyamız için zaten ağır bir yükken kredi taleplerinin karşılanmaması, firmalarımızı iki yönlü bir sorunla karşı karşıya bırakıyor.” ifadelerini kullandı.

KREDİ TALEPLERİNE ALTERNATİF ÇÖZÜMLER ÜRETİLMESİ İSTENDİ

Faiz oranları ve genel kredi politikalarının yerel banka yöneticilerinin yetkisinde olmadığının bilindiğini ifade eden Çintay, buna rağmen şubelerin kendi yetki ve imkânları ölçüsünde işletmelere kolaylık sağlamasını beklediklerini belirtti.

Kredi taleplerinin doğrudan reddedilmesi yerine firmaların uygun kredi paketlerine yönlendirilmesi, alternatif finansman modellerinin değerlendirilmesi ve yerel düzeyde çözülemeyen sorunların bölge müdürlükleri ile banka genel müdürlüklerine taşınması talep edildi.

Bingöl’deki banka şubelerinin kredi değerlendirme ve tahsis yetkilerinin artırılması gerektiği belirtilirken, yerel şubelerin işletmeleri, sektörleri ve şehrin ekonomik yapısını daha yakından tanıdığı vurgulandı. Şubelere yeterli limit ve değerlendirme yetkisi verilmesinin, işletmelerin finansmana daha hızlı ulaşmasına katkı sağlayacağı kaydedildi.

İŞLETMELER YALNIZCA BİLANÇOLARIYLA DEĞERLENDİRİLMEMELİ

Toplantıda kredi değerlendirme süreçlerinde işletmelerin yalnızca mevcut bilançolarının esas alınmasının doğru olmadığı ifade edildi.

Firmaların ticari geçmişinin, piyasadaki itibarının, üretim kapasitesinin, sağladığı istihdamın, bugüne kadarki ödeme performansının ve gelecekte oluşturacağı katma değerin de değerlendirmeye alınması gerektiği belirtildi.

Başkan Çintay, “Bir işletmenin gerçek gücü yalnızca bilançosundaki rakamlardan ibaret değildir. Firmanın yıllar içerisinde oluşturduğu ticari itibar, ödeme alışkanlığı, üretim kapasitesi, istihdamı ve şehir ekonomisine sağladığı katkı da dikkate alınmalıdır.

Özellikle kaynakların sınırlı olduğu dönemlerde üretim yapan, istihdam sağlayan ve faaliyetlerini sürdürmeye çalışan KOBİ’lerimize öncelik verilmelidir.” dedi.

İşletmelerin mali tablolarının gerçek faaliyet hacmini ve finansal gücünü doğru şekilde yansıtmasının krediye erişim açısından büyük önem taşıdığına da dikkat çekildi. Firmalar ile mali müşavirler arasındaki iletişimin güçlendirilmesi, bilançoların işletmelerin gerçek durumunu gösterecek şekilde hazırlanması ve finansal okuryazarlığın artırılması gerektiği ifade edildi.

EKSPERTİZ LİMİTLERİ GÜNCEL EKONOMİK ŞARTLARA GÖRE YENİDEN DÜZENLENMELİ

Toplantıda öne çıkan sorunlardan biri de kredi işlemlerinde uygulanan ekspertiz limitleri ve değerleme maliyetleri oldu.

Bazı banka uygulamalarında uzun süredir 10 milyon TL seviyesinde bulunan ekspertiz limitinin, güncel gayrimenkul değerleri ve ekonomik şartlar karşısında yetersiz kaldığı belirtildi. Bu tutarın üzerindeki işlemlerde ikinci ekspertiz raporunun istenmesinin firmalara ilave maliyet ve zaman kaybı oluşturduğu ifade edilerek, limitin günümüz koşullarına uygun şekilde 50 milyon TL seviyesine yükseltilmesi yönündeki beklenti dile getirildi.

Özellikle yüksek tutarlı hayvancılık ve yatırım projelerinde birden fazla ekspertiz raporu talep edilmesinin yatırımcıların maliyetini artırdığı, yaklaşık 30 milyon TL tutarındaki bir hayvancılık yatırımında ekspertiz sayısının üçe kadar çıkabildiği belirtildi.

Ekspertiz raporlarının alanında uzman kişiler tarafından doğrudan ve yerinde hazırlanması, değerleme süreçlerinde aracı kullanımının önüne geçilmesi, raporların daha nitelikli hâle getirilmesi ve işlemlerin hızlandırılması gerektiği vurgulandı.

Bölgede hizmet veren değerleme firmalarının sayısının ve niteliğinin artırılması ile Odanın üyelerine kolaylık sağlayacak bir değerleme firmasıyla kurumsal iş birliği yapıp yapamayacağı konusu da değerlendirildi.

TOBB NEFES KREDİSİ İÇİN EK LİMİT TALEBİ

Toplantıda TOBB Nefes Kredisi ve KGF destekli finansman paketlerinin işletmeler açısından taşıdığı önem de ele alındı.

TOBB Nefes Kredisi’nin özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler için gerçek anlamda bir can suyu olduğu belirtilerek, başvuruların kolaylaştırılması, işlemlerin hızlandırılması, şube limitlerinin etkin kullanılması ve küçük işletmelerin sürecin dışında bırakılmaması istendi.

Başkan Çintay, kredi paketlerinin açıklanmasının tek başına yeterli olmadığını belirterek, “Asıl önemli olan, açıklanan kaynağın üyelerimize zamanında ve uygun koşullarla ulaşmasıdır. Şubelerimize yeterli limit tahsis edilmezse finansman paketleri sahada beklenen karşılığı bulamaz.” dedi.

Nefes Kredisi başvurularında işletmelerin yalnızca mevcut mali tablolarıyla değil, ticari geçmişleri ve ödeme performanslarıyla birlikte değerlendirilmesi gerektiği ifade edildi.

KGF SÜREÇLERİNDE BİNTSO DESTEĞE HAZIR

KGF süreçlerinde yaşanabilecek sorunların çözümü için BİNTSO’nun bankalar ve üyelerle iş birliğine hazır olduğunu belirten Başkan Çintay, Odanın ilgili kurumlar nezdinde gerekli girişimleri yapacağını söyledi.

Çintay, “KGF süreçlerinde yaşanan bir sorun veya desteğe ihtiyaç duyulan bir konu olması hâlinde Odamızla doğrudan iletişime geçebilirsiniz. Gerek TOBB gerekse KGF nezdinde ilgili kişilerle görüşmeye, üyelerimizin sorunlarını taşımaya ve çözüm için üzerimize düşen her türlü girişimi yapmaya hazırız.

Bankalarımızın çözüm bekleyen konularını da ilgili mercilere ulaştırabiliriz.” ifadelerini kullandı.

KAMU DESTEKLERİ VE BANKA FİNANSMANI BİRLİKTE DEĞERLENDİRİLDİ

Toplantıda KOSGEB, Fırat Kalkınma Ajansı ve TKDK tarafından işletmelere ve yatırımcılara sağlanan destekler de değerlendirildi.

Yatırımların yalnızca banka kredileriyle değil; kamu destekleri, hibe programları, faizsiz finansman imkânları ve uygun kredi modellerinin birlikte kullanılmasıyla daha sürdürülebilir hâle getirilebileceği belirtildi.

Üretim, tarım, hayvancılık, sanayi, teknoloji ve kırsal kalkınma yatırımlarında kurumlar arası koordinasyonun güçlendirilmesinin Bingöl’ün yatırım kapasitesine önemli katkı sağlayacağı vurgulandı.

“BANKALARIMIZLA YAN YANA ÇALIŞMAK İSTİYORUZ”

BİNTSO’nun bankalarla aynı hedef doğrultusunda hareket etmek istediğinin altını çizen Başkan Çintay, reel sektör ile finans sektörünün birbirinden ayrı düşünülemeyeceğini söyledi.

Çintay, “Biz bankalarımızla karşı karşıya değil, aynı hedef doğrultusunda yan yana çalışmak istiyoruz. Bankalarımızdan beklentimiz, yalnızca kredi veren kurumlar olarak değil; yatırımcının, üreticinin ve ticaret erbabının yol arkadaşı olarak hareket etmeleridir.

Bankalarımız güçlendikçe iş dünyamız, iş dünyamız büyüdükçe Bingöl ekonomisi güçlenecektir.” dedi.

“YATIRIMCI DESTEKLENİRSE BİNGÖL BÜYÜR”

Yatırımcının desteklenmesiyle üretimin, istihdamın ve ihracatın artacağını belirten Çintay, bankaların Bingöl ekonomisinin gelişmesinde önemli bir sorumluluk taşıdığını söyledi.

Çintay, “İş dünyası Bingöl ekonomisinin lokomotifiyse bankalarımız da bu lokomotife güç veren en önemli paydaşlarımızdır. Bankalarımızın imkânları ölçüsünde elini taşın altına koymasını, yatırımcının ve üreticinin yanında durmasını bekliyoruz.

Sizlerin tecrübesi, gayreti ve desteğiyle Bingöl’ün üretimini, yatırımını, istihdamını ve ihracatını hep birlikte büyüteceğimize inanıyorum.” ifadelerini kullandı.

Toplantıda dile getirilen sorun ve çözüm önerilerinin BİNTSO tarafından raporlanarak ilgili banka genel müdürlüklerine, TOBB’a, KGF’ye ve yetkili kurumlara iletilmesi kararlaştırıldı.

BİNTSO’nun üyelerin kredi ve finansman süreçlerini yakından takip edeceği, yerel düzeyde çözülemeyen sorunların ilgili mercilere taşınacağı ve banka yöneticileriyle düzenli iletişim kurulacağı belirtildi.

Toplantıda ayrıca finans sektörü ile reel sektör arasındaki iletişimin süreklilik kazanması ve benzer istişare toplantılarının belirli aralıklarla düzenlenmesi konusunda görüş birliğine varıldı.

TOPLANTIYA GENİŞ KATILIM

Toplantıya Halkbank Bingöl Merkez Şube Müdürü Sayın Ercan Kılıç, Halkbank Sanayi Şubesi Müdürü Sayın Serhat Kızıl, VakıfBank Bingöl Şube Müdürü Sayın Sercan Mollaoğlu, Ziraat Bankası Merkez Şube Müdürü Sayın Abdullah Yıldız, Ziraat Bankası Kültür Şubesi Müdürü Sayın Çetin Sırlıer, Ziraat Katılım Bankası Müdürü Sayın Yüksel Eviz, Akbank Bingöl Şube Müdürü Sayın Mehmet Hadi Karadır, Garanti BBVA Bingöl Şube Müdürü Sayın Berkan Yıldız, Türkiye İş Bankası Bingöl Şube Müdürü Sayın Mehmet Özmen, Kuveyt Türk Bingöl Şubesi Müdürü Sayın Turgay Anşin ve Türkiye Finans Katılım Bankası Bingöl Şube Müdürü Sayın Miraç Elaltunkara katıldı.

İlçelerde faaliyet gösteren banka şubelerini temsilen Ziraat Bankası Karlıova Şubesi Müdürü Sayın Ramazan Köse, Ziraat Bankası Genç Şubesi Müdürü Sayın Cengiz Asılı, Ziraat Bankası Solhan Şubesi Müdürü Sayın Mehmet İlter ve Ziraat Bankası Adaklı Şubesi Müdürü Sayın Ali Bataray toplantıda yer aldı.

Toplantıya ayrıca KOSGEB Bingöl İl Müdürü Sayın Naci Özdemir, Fırat Kalkınma Ajansı Bingöl Yatırım Destek Ofisi Koordinatörü Sayın Murat Ortak ve TKDK Uzmanı Sayın Safiye Ergin Kaya katılım sağladı.

“FİNANSTA ORTAK AKIL” ÇALIŞMALARI SÜRECEK

Bingöl Ticaret ve Sanayi Odası; üyelerinin finansmana erişimini kolaylaştıracak çözümlerin geliştirilmesi, işletmelerin yatırım ve üretim kapasitelerinin artırılması, finans sektörü ile reel sektör arasındaki iletişimin güçlendirilmesi ve Bingöl’ün ekonomik potansiyelini harekete geçirecek ortak çalışmaların hayata geçirilmesi amacıyla banka yöneticileri ve ilgili kurumlarla istişarelerini sürdürecek.