Finans sektöründe yapay zeka endişesi: İngiltere ve ABD merkezli bankalardan peş peşe kısıtlama adımı

Müşterilerin yerine finansal kararlar alabilen ve doğrudan işlem yapabilen yapay zeka asistanları, küresel bankacılık sisteminde eşi görülmemiş bir paniğe yol açtı. Bankaların en büyük korkusu, çok sayıda yapay zeka ajanının aynı anda benzer kararlar alarak eş zamanlı mevduat çekmesi ve geleneksel krizlerden çok daha hızlı gelişen bir para çıkışı dalgasına neden olması.

Bu konuya dair JPMorgan CEO'su Jamie Dimon, yapay zeka ajanlarının kontrol dışı hareket etmesinin yeni riskler oluşturabileceği uyarısında bulundu. Benzer şekilde ABD'li aracı kurum Charles Schwab'ın CEO'su Rick Wurster da şirketin haftada 10 ila 20 müşterinin yapay zeka ajanları üzerinden işlem yapmasını engellediğini açıkladı.

Sistemsel tehlikelerin yanı sıra işin ciddi bir de gelir boyutu bulunuyor. Danışmanlık şirketi McKinsey'in değerlendirmesine göre, yapay zeka destekli finansal yönlendirmeler sonucunda düşük faizli veya faizsiz hesaplardan daha yüksek getirili tasarruf ürünlerine tam 700 milyar sterline kadar para aktarılabilir.

Banka mevduatlarının yalnızca yüzde 5 ila 10'unun bile bu şekilde hareket etmesi durumunda, bankaların mevduatlardan elde ettiği kârın yüzde 20 veya daha fazla azalabileceği öngörülüyor. Bu büyük tehditler karşısında HSBC, Nationwide, NatWest, Barclays ve Lloyds gibi İngiliz devleri, kullanıcıların doğrudan katılımı olmadan hesaplarında işlem yapabilen yapay zeka sistemlerinin erişimini engellemek için önlem aldı.

Bu hamle, Citigroup, Bank of America, Wells Fargo ve JPMorgan'ın yapay zeka ajanlarına yönelik aldığı benzer önlemleri takip ediyor. Kararın arkasında yatan temel sebepler; yapay zeka ajanlarının yetkisiz işlemler gerçekleştirmesi, müşteri varlıklarını riske atması ve olası zararlarda sorumluluğun kime ait olacağının belirsizliği olarak öne çıkıyor.

Özellikle Meta'nın eylül ayında kullanıma sunduğu ve yakında İngiltere'de de çıkması beklenen Muse adlı kişisel asistanı gibi doğrudan fatura ödeyip alışveriş yapabilen sistemler, bankaların endişelerinin merkezinde yer alıyor. Mevcut kısıtlamaların, tespit edilmiş bir saldırıdan ziyade önleyici güvenlik tedbirleri olduğu belirtiliyor.

Standard Chartered Finans Direktörü Manus Costello, yapay zeka araçlarının hem müşteriler hem de bankalar açısından güvenli olduğundan emin olunması gerektiğini vurguladı. Lloyds Finans Direktörü Will Chalmers ise yapay zeka ajanlarının banka hesaplarına eriştiğine ilişkin herhangi bir bulguya rastlamadıklarını, ancak olası risklere karşı önlem aldıklarını açıkladı.

Tüm bu gelişmelerin ışığında, İngiltere Finansal Denetleme Kurumu (FCA) da yapay zeka ajanlarına yönelik düzenlemeler hazırlamak üzere finans sektörü ve diğer denetleyici kuruluşlarla çalışmalar yürütüyor. Şimdilik İngiltere'de uygulanan mobil uygulama üzerinden parmak izi veya yüz tanıma gibi sıkı kimlik doğrulama kuralları, bu ajanların hareket alanını sınırlandırırken; OpenAI ve Anthropic gibi şirketlerin sunduğu hizmetler de doğrudan işlem yapmak yerine yalnızca hesap bilgilerini analiz ederek öneriler sunmakla yetiniyor.