Kredi ve kredi kartı borçlarında alarm: Yurttaş borçla boğuşuyor, varlık yönetim şirketleri portföyünü büyütüyor

Birgün'den Havva Gümüşkaya'nın haberine göre; kredi ve kredi kartı borcu nedeniyle yasal takibe alınanların sayısı 4,5 milyonu aşarken, 2,3 milyon kişinin dosyası varlık yönetim şirketlerinin eline geçti. Yurttaşın borç yükü şirketlerin kazanç kapısına dönüştü.

Yüksek enflasyon ve peş peşe gelen zamlarla ağırlaşan hayat pahalılığı, milyonlarca yurttaşın geçim sıkıntısını derinleştiriyor. Borç sarmalındaki yurttaş, bankaların ve finans şirketlerinin kıskacında. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi verilerine göre yılın ilk dokuz ayında borcunu ödeyemediği için yasal takibe girenlerin sayısı ise geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 9,7 artarak 1 milyon 652 bin 681’e ulaştı.

Sadece Eylül ayında 285 bin 535 yurttaş, kredi kartı ve bireysel kredi kartı borcunu ödeyemediği için yasal takibe alındı. Milyonlar yetersiz gelir ve ağır borç yükü altında yaşam mücadelesi veriyor. Eylül itibarıyla bireysel kredi veya kredi kartı borcu nedeniyle yasal takipte olup borcu devam eden 4 milyon 504 bin 141 kişi bulunuyor.

Bu sayı, bireysel kredi borcu, kredi kartı borcu ya da her iki nedenle takibe alınan kişilerin toplam tekil sayısını ifade ediyor.

Yasal takipteki 4,5 milyon kişiden 2 milyon 358 bin 715 kişinin borcu ise varlık yönetim şirketlerine devredildi. Varlık yönetim şirketlerinde yasal takipte açık hesabı bulunan ve tahsilat süreci devam edenlerin sayısı Ocak ayına göre 131 bin 347 kişi arttı.

Bankalar ve finans kuruluşlarının tüketicilerden zamanında tahsil edemediği için icra takibine aldıkları bireysel kredi ve kredi kartı alacakları 30 Ekim itibarıyla 407,2 milyar liraya çıktı.

Batık krediler yılbaşından bu yana yüzde 70,8 oranında arttı. Batık kredilerin 193,4 milyar lirasını bireysel krediler, 214 milyar lirasını ise kredi kartı borçları oluşturuyor. Batık bireysel krediler yılbaşından bu yana yüzde 66,8 artarken batık kredi kartı borçlarında ise yüzde 74,5 oranında artış kaydedildi.

Yılbaşında yüzde 4,1 olan batık bireysel kredi ve kredi kartı borçlarının toplam bireysel kredi ve kredi kartı borçlarına oranı yüzde 5,4’e yükseldi.

Varlık yönetim şirketlerinin kontrolündeki borçların tümümün de bankalar tarafından satılan batık krediler olduğu dikkate alındığında batık bireysel kredi ve kredi kartı borçları 539 milyar lirayı buluyor. Devir işleminin ardından takipteki alacağın sahibi konumuna gelen varlık yönetimi şirketleri borçlularla iletişime geçerek tahsilat yapmak için anlaşma, yapılandırma, icra takibi gibi işlemler uyguluyor.

PORTFÖY BÜYÜYOR

Gelecek Varlık Yönetimi Şirketinin 2026 yılının ilk dokuz aylık finansal sonuçlarına göre bankalar ve finans kuruluşlarından satın aldığı tahsili gecikmiş alacak portföyü geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 50 büyüyerek 18,8 milyar TL'ye ulaştı. Gelecek Varlık'ın 2026 yılının dokuz ayında gerçekleştirdiği toplam tahsilat, geçen yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 13 artarak 4 milyar 831 milyon TL'ye yükseldi.

Sümer Varlık Yönetim ise 3,8 milyar TL anapara büyüklüğüne sahip 16 adet tahsili gecikmiş alacak portföyü satın aldığını açıkladı. Şirketin tahsili gecikmiş alacaklardan 2026 yılında yaptığı tahsilat, 2025 yılının aynı dönemine göre yüzde 27 artışla 1,4 milyar TL’ye yükseldi.

Şirketin yatırımcı notunda 2026 yılı içinde yapılması beklenen takipteki alacak satışlarının yüzde 75-80 ağırlıkta bireysel borçlardan kaynaklanacağı tahmin edildi.

Şirket, bu yıl için tahsili gecikmiş alacak satışının 90-100 milyar TL seviyesinde olacağını öngörüyor.